Банков, предлагающих ипотечные займы, великое множество, но несмотря на это, валюта кредита у всех практически идентична. Основная масса ипотечных кредитов выдается в рублях и долларах, немного реже в евро. У некоторых кредитных организаций встречаются предложения в «экзотичных» для россиян японских йенах и швейцарских франках. Попытаемся разобраться, какая валюта более выгодна для заемщика.
По статистике самой востребованной валютой ипотечных кредитов в Москве является доллар США, в регионах предпочитают рубли. Вызвано это, по всей вероятности, тяжелым наследием начала 90-х годов прошлого столетия. Чудовищная инфляция и фиксирование заработной платы в долларовом эквиваленте оставили неизгладимый след в душе москвичей, а регионы, напротив, никогда не подсчитывали заработную плату работников в долларах США.
Неоспоримым правилом при оформлении ипотечного займа является соответствие валют заработка и кредита. Получаете заработную плату или прибыль от бизнеса в долларах – берите кредит в долларах, таким образом можно застраховаться от нежелательных скачков курсов тех или иных валют.
Экзотические валюты привлекают заемщиков более низкими процентными ставками и, как следствие увеличением суммы ипотечного кредита. Однако тут имеются свои «подводные камни». Кредитные проценты, оказавшиеся ниже процентной ставки рефинансирования Центробанка РФ, облагаются налогом с материальной выгоды.
Если заемщик пользовался правом имущественного вычета до оформления кредита, он должен будет выплатить 35% от материальной выгоды в качестве налога, т.е. кредиты со сниженными процентными ставками стоит брать только тем, кто еще не воспользовался правом налогового имущественного вычета.
