Перекредитование – это особая процедура, называемая ещё договором рефинансирования физических лиц, которая заключается в том, что заёмщик берёт дополнительный кредит с более низкой процентной ставкой для того, чтобы гасить платежи по основному кредиту. То есть, речь идет о новом целевом и долгосрочном займе.
Обычно, в 99 случаях из ста, перекредитование используют для снижения выплат по долгосрочным целевым ипотечным кредитам. Причём, залогом (обеспечением кредита) может стать та же недвижимость (предмет ипотечной сделки) или любое другое имущество и ценности, в зависимости от суммы, требуемой для погашения долга.
Перекредитование имеет смысл, если процент по дополнительному кредиту ниже на 2,5-4%, и срок кредита на 3-5 лет дольше. Перекредитование сейчас широко используется в связи с существенными изменениями условий кредитования в последние несколько лет в сторону уменьшения процентных ставок и продления сроков кредита.
Прежде, чем начать процедуру перекредитования с целью снижения процентов по кредиту, имеет смысл обратиться к своей кредитной организации с просьбой о снижении кредитных ставок, исходя из ситуации на рынке кредитования, возможно банк пойдёт на уступки, и рефинансирования не потребуется.
Кроме того, кредитование выгодно тем, кто уже погасил большую часть основного кредита, он может рассчитывать на более низкие процентные ставки, ведь при перекредитовании производится переоценка залога, и процент может от неё зависеть, а цены на жильё, как известно, растут.
С другой стороны, если использовать перекредитование необдуманно, то можно попасть в порочный долговой круг и потерять даже больше денег, чем планировалось даже при оформлении первого (основного) кредита.
Взять кредит на рефинансирование можно как у кредитной организации, которая выдала основной кредит, так и в любой другой: смотря, что выгодно заёмщику. Обычно перекредитование представляет собой смену мелкого банка-кредитора на более крупный банк, имеющий большую конкурентоспособность.
Перекредитование начинается с заявки заёмщика на новый (дополнительный) кредит. При этом к документам, представляемым в банк, прилагаются копии договора об основном кредите, справка-счёт из кредитной организации о сумме невыплаченной задолженности и документы о залоге (в частности, о купленной по договору ипотеки недвижимости). Важно, чтобы заёмщик имел безупречную кредитную историю у первого кредитора, иначе кредитор второй очереди, скорее всего, откажет в рефинансировании.
После положительного ответа банка, юридического оформления договора рефинансирования и выплаты суммы долга (чаще всего деньги переводятся по безналичному расчёту, со счёта на счёт), заёмщик, по сути, прекращает свои обязательства по основному договору и начинает новые отношения с кредитором по договору перекредитования. Залог, обременение на собственность недвижимости, в данном случае переходит от одного кредитора к другому, если на это согласны все участники сделки.
Таким образом, перекредитование даёт возможность изменить схему выплат, сроки выплат и суммы выплат по долгосрочному кредиту, приспосабливаясь к новой ситуации рынка кредитования и собственным финансовым возможностям. Вместе с тем, беря кредит на рефинансирование другого займа, необходимо учитывать следующее.
Во-первых, банк-кредитор, выдавший основной кредит, может препятствовать рефинансированию, например, штрафовать за досрочное погашение кредита, отказывать в разрешении перезалога имущества, выставлять свои условия выплат и т.д. Чтобы избежать этих трудностей, надо грамотно подходить к оформлению договора кредитования изначально, либо пользоваться услугами кредитного брокера, который может профессионально урегулировать различные ситуации и привести стороны к консенсусу.
Во-вторых, банк-перекредитор, выдающий кредит рефинансирования физическому лицу, берёт определённый процент или комиссии за оформление нового договора и открытие счёта, а также может понадобиться страхование имущества и жизни (здоровья) заёмщика в страховой компании, аккредитованной этим банком. Поэтому проще оформлять договор рефинансирования с той же кредитной организацией, но и это не всегда выгодно.
В-третьих, юридическое оформление сделки по перекредитованию на сегодняшний день довольно сложно, нормативные документы (законы, формы договоров, постановления и т.д.) постоянно меняются и совершенствуются.
Перекредитование – особый механизм замены одних кредитных обязательств - другими, приносящий выгоду только тем, кто всё тщательно просчитал, учёл все комиссии и штрафы, цену переоформления залога и обслуживания счёта и т.д. Правило «семь раз отмерь – один отрежь» - это важнейшее указание для заёмщика, выбирающего перекредитование.
Источник: http://credit.partnerlist.ru/
личные займы сайт хоум кредит банка потребительский кредит сбербанк оформить кредит онлайн санкт петербург деньги под залог
учет займов кредит деньги кредит на комнату банки
займ на кредитную карту онлайн альфа кредит займ под нотариальную расписку
займ под залог недвижимости официальный банк хоум кредит онлайн заявка на кредит пенза
заем под залог недвижимости хоум кредит банк официальный сайт Недорубова, улица банк кредит ипотека
заем ру кредит денег где взять кредит без регистрации
займы ру кредит без взноса кредит метро Савёловская ипотека
оформить займ хом кредит банк выдам займ под залог
оформить заем потребительский кредит сбербанк россельхозбанк оформить заявку на кредит
проценты по договору займа калькулятор кредита сбербанк кредиты наличными в спб срочно
процентный займ альфа банк кредит формы финансирования проектов |
