Кредитные союзы - Проблемы кредитных союзов
Хотя общая ситуация выглядит благоприятной, существуют серьезные проблемы, которые трудно выявить по анализу совокупных показателей. КС страдают от серьезных структурных проблем. Ниже мы сосредоточим внимание на трех главных темах, а именно на проблеме платежеспособности, отсутствии системы страхования или гарантирования депозитов и острой расхождения между заявленными целями системы кредитной кооперации и текущих направлений деятельности КС. Для российских КС проблема платежеспособности стоит довольно остро. Нарушение регуляторных требований со стороны КС являются довольно распространенными. На 1 июля 2006 14% КС нарушали норматив краткосрочной ликвидности, а 23% были убыточными, и, таким образом, не соблюдали норматива прибыльности. 84% КС не выполняли требование относительно накопления резервного капитала в размере 15% активов, хотя, по нашему мнению но, это требование является избыточным. Развитые системы кредитной кооперации, особенно в странах Западной Европы, основанные на эффективной многоуровневой системе надзора и контроля для обеспечения платежеспособности. Как следствие, случаи банкротства кредитных союзов или кооперативных банков случаются довольно редко в странах Западной Европы. В России мы наблюдаем иную ситуацию, в которой слабый государственный и саморегулируемых надзор, а также неэффективные средства внутреннего контроля не позволяют применять весь спектр мер по обеспечению платежеспособности. Государственный надзор сталкивается с достаточно серьезными ресурсными ограничениями и поэтому обычно сосредоточен на безвыездных проверках и анализе финансовых показателей. Бюджетные расходы на финансирование Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (ДФП), наблюдающего за деятельностью большинства небанковских финансовых учреждений, в частности кредитных союзов, пенсионных фондов, страховых и других финансовых компаний, запланированы в размере 75,6 млн. руб. на 2006 г. Таким образом, регулятор имеет достаточно широкие полномочия, но ограниченные возможности для их осуществления. ДФП более или менее успешно использует ряд инструментов для регулирования КС. Один из наиболее активно используемых является приостановление или отмена лицензии КС на предоставление кредитов за счет внешних средств или на привлечение депозитов от членов КС, что ограничивает источники ресурсов КС к паевым взносам или другим вливаниям собственного капитала. Такая мера позволяет ДФП ограничивать деятельность неплатежеспособных или неустойчивых КС, но действенным усилиям по дальнейшей реструктуризации или ликвидации КС препятствует несовершенство законодательства и недостаток ресурсов. Например, один из самых эффективных регуляторных мер, а именно отстранение руководства и введения временной администрации, использовался по КС только один раз за отсутствия практического опыта. На данный момент всего три человека имеют лицензии временного администратора КС. Надзор за КС на государственном уровне, как правило, дополняется саморегулированием, осуществляемой ассоциациями КС. Такие образования могут собирать и обрабатывать данные, распространять информацию и разрабатывать рекомендации; в некоторых случаях они могут осуществлять ограниченные меры по исправлению выявленных недостатков. В России все еще производятся варианты внедрения саморегулирования, в частности проводилось предыдущее исследование саморегулирования, и были разработаны порядок делегирования отдельных полномочий ДФП саморегулирующей организации. Но реализация этих инициатив сталкивается с существенными задержками, которые можно частично объяснить существованием двух конкурирующих ассоциаций КС. Источник: www.autolombardtambov.ru | |
| Категория: Статьи | Добавил: creditor (22.04.2012) | |
| Просмотров: 462 | |