Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который выдается на приобретение недвижимости. Главным преимуществом ипотечного кредита является то, что заемщик имеет возможность купить квартиру, внося только первоначальный взнос (10-30%) от стоимости жилья. Остальная сумма предоставляется банком и выплачивается заёмщиком в течение срока от 6 месяцев до 25 лет (исходя из условий договора).
В среднем, если заёмщик в состоянии выплачивать ежемесячно 30 тыс. рублей, то размер ипотечного кредита может достигать 1 млн. рублей. Оформляя ипотечный кредит, можно получить налоговую льготу, стать собственником жилья, получить независимость от инфляции и цен на недвижимость.
Процентная ставка по ипотечному кредиту в среднем сейчас составляет от 15-16% годовых в рублях или от 10-20% в валюте. Погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в течение срока действия договора, а проценты либо исчисляются каждый месяц с оставшейся невыплаченной суммы (равнодолевая схема), либо рассчитываются сразу от всей суммы кредита и так же выплачиваются ежемесячно, но в постоянном количестве (аннуитетная схема).
В сделке по ипотечному кредитованию есть две стороны: заёмщик и банк (кредитная организация). В процессе могут участвовать поручители (гарантирующие выполнение обязательств заёмщика перед банком) и созаёмщики (доходы которых учитываются при выдаче кредита и которые имеют право собственности на покупаемое жильё). Поручителем может быть любой человек или организация, а созаёмщиками по закону являются супруги.
Процесс ипотечного кредитования можно разделить на несколько этапов:
1. Заёмщик собирает и предоставляет в банк документы, подтверждающие его платёжеспособность, выбирает вид ипотечного кредита, подбирает квартиру (дом) для покупки, а банк изучает информацию о клиенте и объекте ипотеки. Идёт согласование условий получения ипотечного кредита.
Минимальный набор документов включает: паспорт, свидетельство о браке (или расторжении брака), справку о состоянии здоровья, диплом или другие документы об образовании, справки (формы № 2-НДФЛ) с места работы о доходах самого заёмщика и его созаёмщиков, трудовую книжку (или контракт), военный билет, налоговую декларацию за последний отчётный период, документы, подтверждающие наличие счетов в банке и ценных бумаг. В целом, чем больше документов о своей финансовой состоятельности предоставит заёмщик, тем скорее решиться вопрос о выдаче ипотечного кредита.
2. Кредитная организация принимает решение, оценивая кредитную историю заёмщика, наличие поручителей и созаёмщиков, финансовый риск, размеры кредита, проценты и другие условия кредитования. Процедура андеррайтинга (проверки платёжеспособности и финансовой состоятельности заёмщика) занимает достаточно много времени, сократить сроки можно, воспользовавшись услугами тех риэлторов, которые имеют с банком соглашение об ускоренной проверке.
3. Заключается договор ипотеки. Банк осуществляет выдачу денег, контролирует сделку купли-продажи недвижимости. Обязательным условием является страхование жизни и трудоспособности заёмщика, а также покупаемой недвижимости. В процессе получения кредита, заемщику приходится нести и такие расходы как: оплата услуг нотариуса, оплата рассмотрения заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т. д. Все эти расходы могут достигать 10% от первоначального взноса на приобретение недвижимости.
4. Заемщик начинает погашение кредита, согласно договору. Недвижимость переводится в собственность заёмщика, но имеет отягощение, и все операции с ней контролируются кредитной организацией. Если заёмщик по объективным причинам не может продолжать выплаты, то банк, рассмотрев его заявление, может изменить условия платежей (отсрочки, изменения схемы и т.д.). Как вариант – возможна продажа квартиры и приобретения жилья за меньшую стоимость, что даёт возможность рассчитаться с банком и не остаться «на улице». Если же произошёл страховой случай (смерть, болезнь заёмщика), то обязательства по кредиту выполняет страховая компания.
5. Закрытие ипотечного кредита: средства банка возвращены в полном объёме и с процентами (по договору).
Недостаток ипотечного кредита – это существенная переплата за покупку жилья (иногда до 100%). Переплата по ипотеке включает в себя ежегодные суммы обязательного страхования и проценты по кредиту непосредственно. Сумма ежемесячного платежа составляет примерно 30-40% от ежемесячного дохода заемщика и его созаёмщиков (в совокупности).
Ипотечный кредит может осложняться такими неприятными моментами как:
сокрытие факта платежа за обслуживание счета;
требования банка заключения договора страхования только с определенной компанией, а это может противоречить интересам заемщика;
требования банка о выборе определённой, дружественной банку, риелторской фирмы;
невозможность досрочного погашения кредита, так как это невыгодно банку.
Покупка недвижимости при помощи ипотеки на сегодняшний день является довольно распространенным способом решения квартирного вопроса, но подходить к нему следует с большой осторожностью, тщательно выбирать банк, внимательно читать договор и реально оценивать свои финансовые возможности.
Источник: http://credit.partnerlist.ru/
займ на карту автокредит в каком банке хоум кредит официальный город кредитов золотая кредитная карта сбербанка проценты
заем на карту автокредит на год как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно
онлайн заем автокредит ростов кредиты наличными николаев
займы онлайн автокредит в сбербанке калькулятор автокредит Chery Fulwin 2/ZAZ Forza в кредит
частный займ машина в автокредит автокредит калькулятор онлайн
частный заем альфа автокредит Раменки, улица банк кредит ипотека
частные займы автокредит росбанк рефинансирование в банке открытие отзывы
займ под альфа банк автокредит юнит кредит
срочно займ суть автокредита 1 ставка рефинансирования
срочный займ автокредитование втб 24 белгород потребительский кредит
заем срочно автокредитование 2015 одна сотая ставки рефинансирования |
