Форфейтинг (от франц. a forfai - целиком) – это особая форма среднесрочного коммерческого внешнеторгового кредитования, операция продажи в кредит, которая представляет собой покупку кредитором долговых документов заёмщика «без права регресса» на любого предыдущего держателя обязательства.
Форфейтинг применяется преимущественно в сфере международной торговли и оказания услуг, так как его преимущество - возможность оплатить товар или услугу наличными деньгами сегодня, взамен выручки, которая должна быть получена в будущем.
Понятие «без права регресса» означает, что все риски и вся ответственность берётся на себя заёмщиком. В качестве долговых документов обычно выступают простые векселя и тратты, это так называемы «чистые» документы, предполагающие абстрактное обязательство.
Форфейтинг является формой кредитования, оформляемой оборотными документами и пригодной для любых торговых сделок, при этом, заёмщик не обязан закладывать весь свой бизнес или его существенную часть. Форфейтинг называют формой своеобразной трансформации коммерческого кредита в банковский кредит.
Этот способ кредитования внешней торговли особо распространён в Англии и в Германии. Сторонами участниками классической сделки форфейтинга являются продавец, покупатель (заёмщик) и банк-кредитор (покупатель долга заёмщика перед продавцом). Инициировать сделку форфейтинга могут и продавец и покупатель. Схема сделки заключается в том, что банк-форфейтор обязан выкупить долг заёмщика на определенных условиях, когда заёмщик предоставит ему документацию, удовлетворяющую интересам банка. Эта документация подтверждает наличие долга, факт передачи товаров (или услуг) покупателю, а также переуступку банку (форфейтору) права на получение выручки ( в виде кредитной ценной бумаги).
В сделках форфейтинга есть ряд ограничений, «подводных камней»:
продавец должен быть заранее предупреждён и согласен принимать погашение долга сериями, на это идут не все продавцы;
если покупатель не является международной компанией или представителем государства, то возврат долга должен быть обязательно гарантирован банком или государственным институтом, который выберет кредитор;
форфейтинговые сделки являются конфиденциальными в отличие от банковских кредитов, после организации которых, обычно публикуются рекламные объявления. Хотя с другой стороны, если кредитор-форфейтер продаст долговые бумаги на вторичном рынке, то разглашение условий сделки всё же может состояться, поэтому следует учесть этот случай в договоре форфейтига.
Достоинства форфейтинга несомненны:
форфейтинг подразумевает фиксированную процентную ставку, а, значит, заёмщик может точно планировать расходы на кредит;
оперативность и простота оформления вексельных долговых документов;
возможность для покупателя не тратить деньги на управление долгом, а также на организацию его погашения – всё берёт на себя форфейтер;
покупателю может быть предоставлен форфейтером предварительный опцион (условия) на кредитование по фиксированной ставке, и он может внести свои расходы по обслуживанию финансирования в контрактную цену товара;
покупатель имеет возможность отложить оплату уже полученных им товаров или предоставленных ему услуг.
Форфейтинг имеет следующие недостатки:
покупатель (заёмщик) несет ответственность по обеспечению действительности долговых инструментов, он должен хорошо ориентироваться в законах в отношении формы простых векселей или тратт, а также гарантий и авалей (особенно, если форфейтинг осуществляется при международной сделке – в валютном законодательстве);
банк получает за услуги гораздо больший процент, чем при кредитовании, и может продать векселя и другие кредитные документы на вторичном рынке ценных бумаг;
могут возникнуть трудности с поиском гаранта (того самого кредитного документа, который удовлетворит форфейтера);
процентные ставки больше, чем при других видах кредитования, но заёмщик не несет издержек по страхованию, это иногда оправдывает большие проценты;
срок проведения операций может, по идее, составлять всего несколько дней, но в российской практике такое неосуществимо, так как требуется получение специальных разрешений ЦБ России, который по внутреннему регламенту должен рассмотреть запрос в течение 1 месяца.
Специалисты отмечают, что для России форейтинг - перспективное направление развития кредитования, которое только начинает развиваться.
Источник: http://credit.partnerlist.ru/
автокредит с плохой кредитной историей совкомбанк кредиты личный кредит кредит за откат экспресс карта кредит стори
заявка на автокредит онлайн кредит под залог недвижимости кредитные карты димитровград
россельхозбанк автокредит выгодный кредит где занять деньги под проценты
автокредиты процентные ставки кредит выгодно взять кредит на карту
автокредит втб калькулятор срочно кредит работа специалист по кредитованию
автокредит без справок быстро кредит ставка рефинансирования относится к ставкам
сбербанк автокредит 2015 срочный кредит частные займы в донецке
бу автокредит быстрый кредит Водопьянова, улица банк кредит ипотека
лучший автокредит скачать кредит кредит на BMW 6 автокредит
автокредит екатеринбург краснодар кредит Садовая-Кудринская улица банк кредит ипотека
автокредит калькулятор втб 24 оплата кредита банки салавата кредиты |
