Главная причина отказа в получении кредита — это маленький доход
Сейчас доход среднего россиянина намного ниже средней планки, при которой банк готов выдать кредит для покупки даже однокомнатной «хрущевки» . К тому же, планка эта все время растет - если год назад состоятельными клиентами считались те, чей доход на семью составлял $1,5–2 тыс., то сейчас обеспеченными людьми считаются те, у кого средний доход составляет, как минимум, $2,5 тыс. Именно доход на члена семьи является первым, на что обращают внимание в банке.
Второе, на что смотрит банк — «белые» и «серые» доходы
Кстати, сейчас положение на рынке меняется и , при условии грамотно составленных документов и подлинности предоставленной информации, кредит могут дать и заемщику с зарплатой « в конвертике». В последнее время участились случаи, когда заемщик предоставляет справки не за подписью руководителя организации (иногда это единственно возможный способ подтверждения «серого» дохода). Однако в этом случае подлинность этих справок тщательно проверяется и, в случае выявлений искаженной или скрытой информации, банк может отказать в выдаче кредита и внести заемщика в «черный список», которым обмениваются между собой некоторые банки.
Причиной отказа может быть недостаточный стаж на новом месте работы – даже высокооплачиваемом
Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему подождать с кредитом до его окончания
Большое значение имеет личность клиента и его биография. В первую очередь, профессиональная
Когда заемщик не может подтвердить свою трудовую деятельность за несколько прошедших лет – и вдруг получает престижную должность с большим окладом, то, скорее всего, его ждет отказ в получении кредита. Ведь, если заемщик с таким резюме будет уволен, ему будет крайне сложно найти работу с аналогичным доходом.
Отдельно стоит отметить такую причину отказов по кредитам, как недостаток средств для первоначального взноса
Большинство банков сейчас предлагают программы с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Однако заемщику надо иметь больше средств, чтобы оплатить страховые взносы и комиссию риэлтора, а также прочие расходы по регистрации. Раньше, в случае нехватки денег на эти расходы, банки включали перед потенциальным заемщиком красный свет. Но сейчас эта причина становится все более редкой – чаще всего на первый взнос тот же банк готов выдать потребительский кредит. А в некоторых банках, при соблюдении ряда условий, возможно получить и кредит без первоначального взноса. Но, как правило, такие «сложные» кредиты получаются при помощи профессиональных консультантов , которые подскажут, как доказать банку свою ответственность и благонадежность. И, как правило, в таком случае лучше, чтобы доход был «белым», квартира покупалась только на вторичном рынке, а в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры.
Немаловажное значение для банка имеет собственно объект залога, то есть недвижимость
Как правило, банк объявляет требования к приобретаемой по ипотеке квартире заранее. Стандартные требования:
1.дом, в котором находится квартира, не должен стоять в плане под снос или относиться к ветхому жилью;
2.квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по назначению;
3.на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного договора в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств;
4.в документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
Что касается первичного рынка жилья, то тут отказов в связи с объектом может быть намного больше:
•отсутствие всех необходимых документов на строительство у застройщика,
•некорректные договоры с инвесторами,
•а так же множество других нюансов, которые приводят к тому, что отсутствует юридическое основание для предварительной оплаты будущей квартиры, а следовательно, и ее залога перед банком.
Резюме
Большинство отказов по кредитам все-таки являются следствием неправильно предоставленной информации.Кроме того, в случае сомнений в доходе банки предлагают сумму займа по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин. Но, при квалифицированной и разумной подготовке , кредит может получить практически любой.