Ипотечное кредитование на постсоветском пространстве обрело новую жизнь в связи с возобновлением права собственности на недвижимость. Говоря доступным языком, возможность продажи/приобретения квартир, домов и земельных участков дало толчок развитию ипотечного кредитования. Имущество, ранее находящееся в собственности государства, теперь находится в частных руках, и рынок недвижимости получил новый виток развития.

Само понятие «Ипотека» имеет древнегреческие корни и впервые возникло на заре средневековья, когда личная ответственность заемщика (рабство) была заменена имущественной ответственностью. Ипотечное кредитование осуществляется на длительный срок, т.е. договор заключается сроком более года, поэтому этот вид кредитования можно смело считать долгосрочным. Залогом в данном случае выступает непосредственно предмет кредитования, т.е. недвижимое имущество. При оформлении договора залога всегда следует помнить его особенности: право собственности и владения остается у заемщика, право распоряжения залоговым имуществом замораживается и передается кредитору. Это означает, что пользоваться недвижимостью имеет право заемщик, но продать, подарить или передать его другому лицу он не может.

Если рассмотреть рынок недвижимого имущества, то можно разграничить приобретение жилья и земельных участков как на первичном рынке, так и на вторичном. Остановимся на этом вопросе немного подробнее. Вторичный рынок недвижимости представляет собой уже эксплуатируемое имущество на момент заключения договора ипотечного кредитования. Поскольку залогом является непосредственно приобретаемое имущество, кредитные организации с большим удовольствием соглашаются финансировать приобретение уже имеющейся в наличии недвижимости. Первичный рынок представляет собой инвестирование в строительство новых объектов. В этом случае финансирование направляется не владельцу объекта недвижимости, а его застройщику (генеральному подрядчику). Надо сказать, что инвестирование в первичный рынок недвижимого имущества является довольно рисковым видом финансовой деятельности. Однако, не зависимо от состояния строительства и сроков сдачи объекта в эксплуатацию, риск по возврату ипотечного кредита полностью ложится на заемщика. В качестве залога выступает в данном случае объект строительства, но кредитные организации требуют дополнительных гарантий возврата кредита. Кроме целевого использования на приобретение недвижимости, ипотечный кредит может быть оформлен на другие цели: ремонт и реконструкция, обучение, личные цели и т.д.

Любой кредит, где в роли залога выступает недвижимость можно считать ипотечным. Одним из обязательных требований к залоговому имуществу является его оценка и страхование. Оценка производится независимыми экспертами и служит основанием для расчета максимальной суммы для оформления кредита. Страхование залогового имущества служит гарантией его сохранности. Полис страхования, как правило, оформляется ежегодно и для его оформления также привлекаются независимые страховые компании.