Понятно, что ипотечный кредит под 10% годовых выгоднее, чем займ под 15%, а первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей скопить легче, чем несколько миллионов. Но не все знают, что, выбрав правильный метод начисления процентов по кредиту, можно существенно сэкономить при досрочном погашении займа. А минимальный первоначальный взнос практически всегда предусматривает необходимость дополнительного страхования ответственности заемщика перед кредитором. А стоимость полиса может достигать 2-3% от суммы заемных средств.

Однако «подводные камни» ипотеки не ограничиваются только размером ставки и обязательного взноса.

Большинство банков взимают дополнительные комиссии и сборы, например, за рассмотрение заявки заемщика, выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета. Некоторые комиссии взимаются единовременно, другие придется вносить в течение всего срока пользования заемными средствами. Таким образом, за счет комиссий расходы на оформление кредита могут вырасти на несколько тысяч рублей.

Одним из важных моментов в ипотечном договоре является право заемщика досрочно погасить весь кредит или его часть. В некоторых банках в случае возврата средств раньше срока клиенту приходится платить штрафы. В то же время, по статистике 100 Кредитов.ru, большинство ипотечных заемщиков расплачивается с банками досрочно.

На условия ипотечного кредитования может существенно повлиять величина дохода заемщика. Так, клиентов, которые все доходы получают из нелегальных источников, банки по-прежнему не кредитуют. Зато заемщика, предоставившего справку о солидной официальной зарплате, будут рады видеть в любом банке. Впрочем, существует и третий вариант. Сегодня ипотеку может получить и клиент, имеющий небольшой официальный доход, а также и «серый» заработок. В этом случае при расчете суммы кредита банкиры обычно учитывают все источники дохода заемщика.

При выборе ипотечного банка стоит обратить особое внимание на качество обслуживания и поведение персонала. Обычно погашать кредит приходится в течение нескольких лет, и ежемесячно выстаивать очереди в кассы или регулярно терпеть выездные проверки сотрудников банка понравится немногим. Даже если взамен удастся получить ипотеку по минимальной ставке.