08:29 Банковский вклад. Все, что должен знать вкладчик. |
Зная свои права, разбираясь в видах банковских вкладов и особенностях начисления процентов проще сохранить и преумножить свои сбережения. I. Основные нормы законодательства о банковском вкладе Любой банк привлекает денежные средства населения во вклады в порядке и на условиях предусмотренных договором банковского вклада и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 36 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г.: «Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов». Привлекать от населения банковские вклады имеют право только банки, имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком РФ. Кроме того, банк должен быть включен в систему обязательного страхования вкладов с разрешения Центрального банка РФ в соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Банк приобретает право на привлечение денежных средств во вклады по истечении двух лет с даты его государственной регистрации. Банк имеет право начать привлекать вклады ранее двух лет с момента его государственной регистрации, если: • размер его уставного капитала составляет не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей; • банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Привлечение денежных средств на банковский вклад должно быть оформлено договором, обязательно в письменной форме, иначе, договор банковского вклада является ничтожным. В соответствии со ст.836 ГК РФ, сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат, либо иной документ, выдаваемый банком вкладчику, если такой документ соответствует требованиям законодательства (например, это может быть Удостоверение (заявление) о присоединении к Правилам и условиям по вкладам банка) также является аналогом договора банковского вклада, заключенного в письменной форме. Договор банковского вклада является публичным договором, т.е. банк не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими в отношении заключения такого договора. Услуги банка и условия их предоставления по Договору банковского вклада устанавливаются одинаковыми для всех. Вкладчиками банков на территории РФ могут быть граждане РФ, а также граждане иностранного государства и лица без гражданства. Вкладчик может открывать любое количество вкладов в одном банке или в нескольких банках. Все банки обязаны гарантировать возврат вклада в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Банк обязан выдать банковский вклад по первому требованию вкладчика. Если в условия договора банковского вклада внесено условие об отказе вкладчика от права получить свой вклад до истечения его срока, такое условие является ничтожным и не соответствующим нормам законодательства РФ. Денежные средства на банковский вклад могут быть внесены вкладчиком на депозитный счет, как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке. На счет вкладчика могут быть внесены (зачислены) денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом должны быть указаны необходимые данные о счете по вкладу. Предполагается, что вкладчик, предоставив необходимые данные о счете по своему вкладу, выразил согласие о получении денежных средств на свой ,банковский вклад от таких лиц. Банковский вклад может быть открыт (внесен) на имя другого лица. Такое лицо приобретает права вкладчика по данному вкладу с момента предъявления банку первого требования о намерении воспользоваться данными правами. Вкладчик может оформить доверенность на распоряжение своим вкладом. Вкладчиком также может быть составлено завещание на свой банковский вклад. Доверенность и завещание могут быть оформлены и удостоверены как в банке, так и вне банка, в нотариальном или ином порядке, предусмотренном законодательством РФ. Сведения о банковском вкладе является банковской тайной и не подлежит разглашению, в том числе и по запросам налоговых органов. Справки по вкладам физических лиц могут быть выданы банками только: • самому физическому лицу; • судам, органам принудительного исполнения судебных актов; • организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев; • органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (при согласии руководителя) (ст.26 «ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990). |
|
Всего комментариев: 0 | |