18:58 Банковский кредит России |
Об этом свидетельствует следующее. В России создана двухуровневая банковская система, включающая Центральный банк РФ и разветвленную сеть кредитных организаций. В стране функционирует 1174 кредитных организаций (май 2007), имеющих 3295 филиалов во всех регионах страны. Они осуществляют расчетно-кассовое обслуживание и кредитование предприятий. В основе деятельности банковского сектора лежат экономические методы и инструменты его регулирования (нормы обязательных резервов, инструменты открытого рынка, ставки рефинансирования, процентные ставки на межбанковском рынке и т. д.). Сформировано основное банковское законодательство и система надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Проводится большая работа по созданию банковской инфраструктуры, включающей нормативное, методическое и кадровое обеспечение. В кредитных организациях развивается корпоративное управление, формируется система управления банковскими рисками. Банковский сектор России относится к числу интенсивно развивающихся секторов экономики. За последние годы его активы выросли более чем в 6 раз, причем темпы роста активов банковского сектора постоянно опережают темпы роста ВВП. С 2000 г. по 2005 г. удельный вес банковского сектора в экономике увеличился в 1,3 раза, отношение его суммарных активов к ВВП выросло с 32,9 до 45%. За 2002-2005 гг. объем кредитов предприятиям увеличился в среднем на 34%, кредитов физическим лицам — на 87%, соответственно — объем депозитов предприятий — на 28%, физических лиц — на 42%. Рентабельность активов повысилась с 2,6% до 3,2%15, рентабельность собственного капитала — с 18,0% до 24,2%. Деятельность кредитных организаций, системы управления рисками, финансовая отчетность все более приближается к международно-признанным стандартам. Вместе с тем, современный банковский сектор России серьезно отстает по многим показателям от зарубежных банковских систем, он не адекватен также и масштабам экономики России как по общему объему аккумулируемых и размещаемых ресурсов, так и по способности «дойти» до каждого региона, конкретного производителя, каждого человека. На протяжении последних лет отмечается тенденция сокращения общего числа кредитных организаций, практически не увеличивается число филиалов. В результате — на 100 тыс. чел. в России приходится в среднем 4 банковских отделения или филиала, тогда как в США — 33, Франции — 44, Италии — 56, Германии — 58. Более половины всех действующих организаций (598 на 1.04.2007 г. — 51%) сосредоточено в Москве и Московской области. Капитал и активы всех российских коммерческих банков меньше одного крупного европейского, американского, японского или китайского банка (типа CITIGROUP, Deutsche Bank, HSBC, Mizuho, Credit Lyonnais, Bank of China). Любой из четверки крупнейших китайских банков по капиталу и активам превосходит все вместе взятые российские! Ведущий российский коммерческий банк — Сберегательный банк Российской Федерации — в рейтинге английского журнала The Banker 2006 г. по величине капитала занимал 82 место в мире, второй — Внешторгбанк — 12219. По всем индикаторам банковская система России очень сильно отстает от развитых стран. В России отношение совокупного капитала банков к ВВП составляет 6%, а в Германии — 14%, Франции — 22%, Англии — 26%. Отношение активов банков к ВВП — в России — 45%, в Германии — 317%, Франции — 281%, Англии — 398%. Самые крупные по российским стандартам банки (с уставным капиталом в 300 млн руб. и выше) составляют сейчас 21,8% от их общего количества (впрочем, тремя годами раньше этот показатель был немногим более 10%). При этом 300 млн руб. по текущему курсу — это всего немного больше 11 млн долл. США. Остальные же банки в процентном отношении распределились равномерно по группам, наименьший процент составляют банки до 3 млн руб. Конечно, величина уставного капитала не показывает всего потенциала банка (он выражается в величине собственного капитала и общем объеме его ресурсов, включая привлеченные средства), но позволяет составить определенное мнение о «мощи» российских банков. Достигнутый уровень развития банковского сектора, несмотря на высокие темпы его роста, не соответствует и потребностям российской экономики. Подавляющее число крупных и средних предприятий вынуждены развиваться за счет собственных средств, не имея возможности получить банковский кредит. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковского кредита остается незначительной — 8-10%, в то время как в США — 40%, в странах Евросоюза — в среднем 42-45%, Японии — 65%. 93% российских банков из-за недостаточной капитализации не могут выдать ни одного кредита объемом более 10 млн долл. Доля кредитов, предоставляемых российскими банками предприятиям малого бизнеса, составляет около 2% от ВВП. В результате спрос на кредиты этих предприятий удовлетворяется не более чем на 10%. Основная часть выданных кредитов (42,1% от общего объема) предприятиям малого бизнеса характеризуется краткосрочностью (от 6 месяцев до 1 года). В сферу банковского обслуживания не включена большая часть населения. По оценкам экспертов, в России банковские счета имеют только 25% граждан, в то время как в западноевропейских странах банковскими счетами пользуется все взрослое население. Особо остро вопрос о развитии банковских услуг стоит в регионах. Пропорции в размещении кредитов по отраслям, срокам, видам между предприятиями и населением нарушены. Наибольшая доля кредитов сосредоточена на обслуживании торгового и посреднического капитала. На начало 2006 г. наибольший удельный вес в совокупных кредитных вложениях (29,8%) имели организации оптовой и розничной торговли, на предприятия обрабатывающих отраслей приходилось 20,2% от общего объема ссудной задолженности. Промышленность, на долю которой приходится большая часть создаваемого валового продукта, получала меньшую часть банковских кредитов. Долгосрочные кредиты (сроком свыше трех лет) в последние годы занимали незначительный удельный вес (в пределах 8%). При этом кредит как источник формирования оборотного капитала предприятий был менее 30%. Еще более заметны диспропорции в кредитовании населения. Доля кредитов населению в совокупных кредитных вложениях банковского сектора составляла 18,4%, что существенно ниже мировой банковской практики, где объемы кредитов юридическим и физическим лицам примерно равны. Правда, объем кредитных вложений банков за последние годы значительно вырос. За 2005-2006 гг. объем кредитов и прочих размещенных средств юридическим лицам увеличился, соответственно, на 38,1% и 47,7%, а населению — в 1,9 и 1,8 раза, что позволяет зачастую утверждать, что в России происходит «кредитный бум». |
|
|
| Всего комментариев: 0 | |